“限时！贷款享60天免息，邀3名好友必得……”这两天，你有没有收到来自#消费金融公司#发的营销短信？
北京商报记者注意到，尽管过了“双十一”，但各路消金公司的营销大战仍在持续，既有拉人头免息白借60天的，也有签到有机会抽取#Iphone13#的，各类拉新促活不难窥出消金机构的流量焦虑。
在业内人士看来，推出营销活动的同时，也要注意获客的稳定性、适配性与合理性，要把合适的产品推荐合适的人，不能过度营销。
0息白借60天内藏“玄机”
11月17日，#中邮消费金融#通过短信形式向北京商报记者发来“0息白借60天”限时贷款免息活动。根据介绍，活动时间为11月15日至11月20日，用户进入活动页面可点击“邀请好友助力”按钮，即锁定60天免息券，需在48小时内分享链接给好友并邀请满3人助力，助力成功后可获得60元免息券，另外新用户也可获得7天免息券。
从活动规则来看，“0息白借60天”这一营销活动旨在拉新获客。其中要求，助力好友必须是从未在中邮消费金融任一渠道进行注册的新用户，且这一助力行为必须在48小时内完成，此外60日免息券仅限11月20日有效。
图片来源：中邮消费金融活动规则截图
这一活动规则设置被业内评价“暗藏‘玄机’”。正如易观高级分析师苏筱芮告诉北京商报记者，一是新用户需要在消金机构的各个渠道中没有过任何注册行为，二是“0息”到底能省多少钱其实是与用户自身资质相关，这并不是一个固定金额；三是活动具有时效性，首先是邀请链接的时效性仅有48小时，其次是60天免息券仅有指定日期的1天有效期，由此看来，用户从发起邀请到完成免息券的领用，需要充分了解活动规则，否则“前功尽弃”。
除了活动规则，这种“拉人头的”获客方式也引业内热议。目前，市场上各类免息打折的贷款营销活动并不少见，但以“邀请满3人助力”为前提，消费者是否愿意买单？又是否可能导致部分用户非理性贷款？对于此次营销考虑及用户转化率等多个问题，北京商报记者采访了中邮消费金融，但截至发稿未收到后者回应。
在零壹研究院院长于百程看来，消金公司通过向用户发营销短信，好友助力后获取免息券的方式来促活拉新，60天免息期对于消金机构来说成本也不小，在他看来，通过好友助力的方式，能广泛扩大产品的知晓率，但这种方式一般来说属于广泛撒网式营销，也存在获取的客户转化低的情况。
不得不说，在消费金融行业竞争日趋激烈、流量红利逐步见顶的大环境下，消费金融获客变得更具挑战，根据易观分析调研统计，消金领域持牌金融机构的平均获客成本在元左右，但消费金融公司的获客成本最高可达千元级别。
早在此前，消金市场上也出现过“7天免息”等类似消费贷产品，机构主要希望通过一定的利息优惠提升获客能力。但中邮消费金融此次推出的60天免息，力度可谓不小。
一银行业资深分析人士告诉北京商报记者，这种通过“价格战”方式对部分客户有一定吸引力，并可能在短期有助于提升机构获客能力，但一旦量大了也可能侵蚀机构利润，这种获客方式可能会增加不良率，同时，这种方式的获客稳定性不高，主要是短期不少客户更多是冲着60天免息来的。受利率折扣吸引，可能导致部分客户的非理性加杠杆。
签到有机会抽取iphone13
在互联网流量红利逐渐消失的背景下，一个行业现实是：用户获取难度和成本都在增加。因此，不仅仅是中邮消费金融，不少消金机构都在采用优惠券、抽奖、红包、减免费用等营销活动拉新。
流量焦虑下，持牌消金机构的营销战正在加剧。北京商报记者梳理发现，仅在11月内，就有#海尔消费金融#、#苏宁消费金融#、#金美信消费金融#等，纷纷推出签到抽奖、免息借款等活动。
例如11月17日，苏宁消费金融就推出“借款7.8折起”的宠粉福利，11月16日至22日期间，针对部分老用户进行感恩降息返券活动，券力度7.8折、8.5折、8.8、9.5折不等，折后综合年化利率（单利）18.7％起，用券后借款0元，每日利息0.52元起，但具体是否可成功使用以审核结果为准。
来源：苏宁消费金融活动页面截图
此外11月初，金美信消费金融则推出“隐藏宝藏福利、1元好物购不停”的活动，活动显示，登录商城完成7天签到活动，可领取元商城优惠券、7天签到赢取元商城优惠券，另外可获得iphone13、戴森吹风机、膳魔师保温杯等豪礼的抽奖机会。
针对前述营销活动，苏宁消费金融相关负责人告诉北京商报记者，每月初/上月末，运营部门会根据当月的资金情况综合规划当月资产匹配方案。基于资金计划，运营部门结合当月热点思考营销活动主题，内部获批后在各线上渠道有序开展营销宣传。
另对转化效果，苏宁消费金融相关负责人称，“目前，我司营销活动主要包括提额、降息等。
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